Así ahorran las y los mexicanos.
El ahorro juega un papel fundamental en la estabilidad financiera y el bienestar de las personas, pues no solo permite enfrentar imprevistos y emergencias económicas con mayor tranquilidad, sino que también abre puertas a oportunidades de inversión y mejora la calidad de vida a largo plazo. Por esta razón, cada 31 de octubre se conmemora el Día Mundial del Ahorro, cuyo objetivo es tomar conciencia de los grandes beneficios que tiene en nuestras finanzas personales y de lo importante que es adquirir este hábito para lograr metas.
En un país como México, fomentar el hábito del ahorro es crucial para reducir la vulnerabilidad financiera y promover una economía más inclusiva y resiliente para todas las personas. En este sentido, el ahorro funge como una herramienta para empoderar a las y los mexicanos a tomar control de su futuro económico y alcanzar las metas personales y familiares que se propongan.
Para entender la importancia del ahorro en la construcción de una economía más fuerte y equitativa, es fundamental analizar cómo se manifiesta este hábito en nuestra vida cotidiana.
Es por ello que resulta crucial examinar estudios y encuestas que nos brindan información valiosa sobre los comportamientos financieros de la población, pues a través de estos datos, podemos identificar tanto los logros alcanzados como los desafíos que aún enfrentamos para consolidar el ahorro como un pilar del bienestar económico en México.
La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), nos ofrece un panorama detallado sobre cómo las y los mexicanos gestionan sus finanzas, con un énfasis especial en sus hábitos de ahorro. En este artículo, exploraremos los resultados clave de la ENSAFI 2023.
¿Cuánto ahorramos en México?
En primer lugar, es importante entender cuántos mexicanas y mexicanos realmente ahorran. De acuerdo con dicha encuesta, solo el 52% de la población mayor a 18 años tiene algún tipo de ahorro. Sin embargo, hay una diferencia notable entre hombres y mujeres:
Mientras que el 55.2% de los hombres ahorra.
Solo el 49.3% de las mujeres lo hace.
Esta diferencia podría deberse a varias razones, incluyendo las responsabilidades financieras dentro del hogar y las oportunidades económicas que varían entre géneros. En muchas familias mexicanas, las mujeres pueden tener un rol predominante en el manejo de los gastos del hogar, lo que puede limitar su capacidad de ahorro personal.
Asimismo, la cantidad que las y los mexicanos logran ahorrar varía mucho, pues solo el 10.3% tiene ahorros equivalentes a más de 3 meses de sus ingresos. La mayoría ahorra cantidades menores, como se muestra a continuación:
- Más de uno y hasta tres meses de sus ingresos: 14.6% (hombres), 12.0% (mujeres).
- Hasta un mes de sus ingresos: 22.1% (hombres), 17.6% (mujeres).
- Hasta una quincena de sus ingresos: 51.3% (hombres), 63.3% (mujeres).
Esto nos dice mucho sobre la capacidad de las y los mexicanos para enfrentar emergencias financieras. Pues tener ahorros equivalentes a más de 3 meses de ingresos es una meta recomendada por muchas personas expertas en el tema, ya que proporciona un colchón en caso de pérdida de empleo o gastos inesperados. No obstante, la realidad muestra que la mayoría de las personas están lejos de alcanzar esta meta, lo que evidencia la vulnerabilidad financiera de muchas familias mexicanas.
Ahorro por entidad federativa.
El lugar donde vives también influye en tus hábitos de ahorro. Por ejemplo, en Sonora, el 67.6% de las personas ahorra, mientras que en Chiapas solo lo hace el 35.8%. Estas diferencias pueden deberse a las condiciones económicas locales y el acceso a servicios financieros. Las regiones más prósperas tienden a tener una mayor proporción de personas que ahorran, ya que tienen mayores ingresos y mejor acceso a Bancos y servicios financieros.
Las diferencias regionales también pueden reflejar la variedad de culturas financieras y actitudes hacia el dinero. En algunas áreas, la cultura del ahorro puede estar más arraigada, mientras que, en otras, la gente puede depender más de la economía informal y el gasto inmediato.
Ahorro formal VS ahorro informal.
Es importante entender que la forma en la que las personas mexicanas ahorran es diversa, pues mientras algunas optan por hacerlo de manera formal a través de instituciones financieras, otras recurren a métodos más tradicionales que son considerados informales.
En este sentido, y de acuerdo con la ENSAFI 2023, en México, el 43% de la población prefiere ahorrar de manera formal, utilizando diversos productos financieros para gestionar su dinero. Entre estas opciones se encuentran:
- Cuenta de nómina 28%
- Cuentas de ahorro 18%
- Cuentas de retiro o AFORE 17%
- Cuentas o tarjetas de apoyo del gobierno 15%
- Seguros 7%
- Cetes/inversión 1%
Por otro lado, 41% de la población mexicana recurre a métodos de ahorro informales siendo los más relevantes:
- Ahorro en casa 74%
- Tandas 22%
- Cajas de ahorro 16%
Es crucial recordar que el ahorro informal, carece de la seguridad y protección que ofrecen las instituciones financieras reguladas, lo que puede exponer tu dinero a robos o pérdidas. Por ello, optar por el ahorro formal es una mejor idea, ya que te brinda mayor seguridad, la posibilidad de obtener rendimientos y otros beneficios que pueden mejorar tu estabilidad económica a largo plazo.
CONDUTIPS
Empezar con este valioso hábito puede parecer un reto, pero con una buena planificación, es completamente factible. El primer paso es elaborar un presupuesto mensual que te ofrezca una visión clara de tus finanzas. Al identificar cuánto ingresas y gastas, evitarás decisiones que puedan comprometer tu estabilidad económica.
El siguiente paso es fijar metas claras para tu ahorro. Clasifícalas en corto, mediano y largo plazo para medir tu avance y mantener la motivación. Los objetivos a corto plazo podrían incluir la creación de un fondo de emergencia, mientras que los de mediano y largo plazo podrían estar enfocados en la compra de una vivienda o la planificación de tu jubilación. Contar con metas específicas te permitirá priorizar y mantener una disciplina constante en tu ahorro.
Por último, al decidir dónde depositar tus ahorros, es esencial tomar medidas para protegerlos. Asegúrate de que la entidad financiera en la que planeas abrir una cuenta esté debidamente autorizada y regulada por las autoridades. Luego, compara opciones para encontrar la que ofrezca la mejor tasa de interés y las comisiones más bajas. Además, designa beneficiarios para tus cuentas de depósito, garantizando así la protección de tus seres queridos en caso de que llegues a faltar.
¡RECUERDA QUE AHORRAR HOY ES LA CLAVE PARA ASEGURAR TU FUTURO!
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